|
Українська асоціація адміністраторів пенсійних фондів звернулася до Держфінпослуг та надала пропозиції та фінансово-економічне обґрунтування внесення змін щодо граничних тарифів на оплату послуг адміністраторів недержавних пенсійних фондів.
СУТЬ ЗВЕРНЕННЯ:
АНАЛІЗ СИТУАЦІЇ ЩО СКЛАЛАСЯ:
Показники діяльності недержавних пенсійних фондів
(без урахування показників КНПФ «НБУ», що не сплачує винагороду обслуговуючим компаніям)
|
Показник
|
2006
|
2007
|
2008
|
2009
|
2010
|
|
Чиста вартість активи НПФ (млн. грн.)
|
128,10
|
278,50
|
459,00
|
564,30
|
650,40
|
|
Кількість учасників НПФ (тис. осіб)
|
193,30
|
278,70
|
471,70
|
486,90
|
559,20
|
|
|
|
Сума винагород АПФ за рік (млн. грн.)
|
|
4,00
|
6,70
|
2,10
|
1,50
|
|
Відсоток від середньоарифметичної ЧВА за рік, %
|
|
1,97%
|
1,82%
|
0,41%
|
0,25%
|
|
Винагорода АПФ в розрахунку на 1-го учасника НПФ, грн.
|
|
14,35
|
14,20
|
4,31
|
2,68
|
|
Винагорода АПФ в розрахунку на 1 000 грн. ЧВА НПФ, грн.
|
|
14,36
|
14,60
|
3,72
|
2,31
|
|
|
|
Сума винагород КУА за рік (млн. грн.)
|
|
4,30
|
8,60
|
12,00
|
14,50
|
|
Відсоток від середньоарифметичної ЧВА за рік, %
|
|
2,12%
|
2,33%
|
2,35%
|
2,39%
|
|
Винагорода КУА в розрахунку на 1-го учасника НПФ, грн.
|
|
15,43
|
18,23
|
24,65
|
25,93
|
|
Винагорода КУА в розрахунку на 1 000 грн. ЧВА НПФ, грн.
|
|
15,44
|
18,74
|
21,27
|
22,29
|
|
|
|
Сума винагород БЗ за рік (млн. грн.)
|
|
0,30
|
0,60
|
0,90
|
1,00
|
|
Відсоток від середньоарифметичної ЧВА за рік, %
|
|
0,15%
|
0,16%
|
0,18%
|
0,16%
|
|
Винагорода БЗ в розрахунку на 1-го учасника НПФ, грн.
|
|
1,08
|
1,27
|
1,85
|
1,79
|
|
Винагорода БЗ в розрахунку на 1 000 грн. ЧВА НПФ, грн.
|
|
1,08
|
1,31
|
1,59
|
1,54
|
|
|
|
Сума винагород АПФ+КУА+БЗ за рік (млн. грн.)
|
|
8,60
|
15,90
|
15,00
|
17,00
|
|
Відсоток від середньоарифметичної ЧВА за рік, %
|
|
4,23%
|
4,31%
|
2,93%
|
2,80%
|
|
Сума винагород в розрахунку на 1-го учасника НПФ, грн.
|
|
30,86
|
33,71
|
30,81
|
30,40
|
|
Сума винагород в розрахунку на 1 000 грн. ЧВА НПФ, грн.
|
|
30,88
|
34,64
|
26,58
|
26,14
|
Чиста вартість активів недержавних пенсійних фондів так кількість їх учасників постійно збільшується впродовж 2006 – 2010 років.
Збільшення кількості учасників безпосередньо призводить до зростання витрат адміністраторів на обслуговування недержавних пенсійних фондів, адже окрім залучення вкладників та адміністрування пенсійних внесків, функціями адміністратора пенсійного фонду є також:
- ведення індивідуальних пенсійних рахунків учасників НПФ:
- здійснення операцій по індивідуальним пенсійним рахункам
- здійснення функцій фінансового моніторингу
- робота з паперовими документами та ведення архіву
- обслуговування вкладників НПФ (постійний обмін інформацією);
- обслуговування учасників НПФ:
- надання консультацій
- надання щорічних безкоштовних виписок
- здійснення виплат учасникам НПФ
Виконання вказаних функцій є постійним та обов’язковим для адміністратора незалежно від обсягів надходження пенсійних внесків.
При цьому, надходження та обсяг пенсійних внесків не завжди залежить від ефективності роботи адміністратора, особливо, якщо вкладниками виступають роботодавці, які за власним рішенням можуть тимчасово припиняти, або взагалі відмовлятися від сплати пенсійних внесків на користь своїх працівників.
В таких випадках на обслуговуванні у адміністратора пенсійного фонду може бути значна кількість пенсійних рахунків які необхідно обслуговувати, але надходження пенсійних внесків на них не здійснюється.
Загальна сума винагород всіх адміністраторів пенсійних фондів в Україні зменшується впродовж 2009-2010 років, що є результатом зменшення об’ємів пенсійних внесків до недержавних пенсійних фондів в післякризові 2009 та 2010 рік.
Сума винагород адміністраторів пенсійних фондів в 2010 році склала всього 0,25% від середньоарифметичної чистої вартості активів недержавних пенсійних фондів – найнижче значення за всі роки існування системи недержавного пенсійного забезпечення в Україні!
Середнє значення винагороди адміністраторів пенсійних фондів в розрахунку на 1-го учасника знизилось в 2010 році до найменшого значення за всі роки існування системи, та склало всього 2 грн. 68 коп.
Це критично низьке значення, особливо якщо враховувати хоча б той факт, що мінімальна вартість надання обов’язкової щорічної виписку учаснику пенсійного фонду складає щонайменше 1 грн. 80 коп. (конверт + поштова марка + друк виписки).
Особливо критичною є ситуація для Професійних адміністраторів – компаній що здійснюють виключно діяльність з адміністрування пенсійних фондів та не надають послуг з управління активами (не отримували відповідну ліцензію).
Для Професійних адміністраторів винагорода від надання послуг з адміністрування пенсійних фондів є єдиним джерелом доходів.
Якщо ситуація в найближчий час не зміниться Професійні адміністратори будуть змушені відмовитись від надання послуг недержавним пенсійним фондам, та припинять своє існування.
Катастрофічна ситуація що склалася несе в собі ризики як для системи недержавного пенсійного забезпечення безпосередньо так і для пенсійної реформи в Україні в цілому, оскільки все йде до того що надання послуг з адміністрування пенсійних фондів стає нерентабельним видом економічної діяльності.
Все це може призвести до того, що недержавні пенсійні фонди залишаться без послуг адміністрування, та фактично припинять свою діяльність (будуть ліквідовуватись) що безсумнівно призведе до соціального вибуху в суспільстві.
ПРОПОЗИЦІЇ:
З огляду на вищезазначене, задля вирішення катастрофічної ситуації що склалася, та уникнення негативних наслідків для учасників недержавних пенсійних фондів, вважаємо за необхідне в найкоротші строки внести наступні зміни до нормативних актів комісії:
-
Прирівняти розмір винагороди адміністратора пенсійного фонду до розміру винагороди компанії з управління активами, та встановити, що граничний розмір винагороди, сплаченої за рахунок пенсійних активів особам, які надають послуги з адміністрування недержавного пенсійного фонду, не може перевищувати 0,35 % від середньоарифметичного значення чистої вартості активів пенсійного фонду на місяць (або 4,2 % на рік).
-
Безпосередній розмір та база для нарахування винагороди особам, які надають послуги з адміністрування недержавного пенсійного фонду встановлюється Радою недержавного пенсійного фонду.
|
